Bảo hiểm nhà ở Úc tăng hơn 50% trong 5 năm

Chi phí bảo hiểm nhà ở tại Úc đã tăng hơn 50% trong vòng 5 năm qua, trong bối cảnh thiên tai ngày càng nghiêm trọng và chi phí xây dựng leo thang. Với nhiều hộ gia đình, khoản phí từng được xem là chi tiêu phòng ngừa nay trở thành gánh nặng tài chính thực sự. Thậm chí, có trường hợp người dân bị báo giá lên tới hàng chục nghìn AUD mỗi năm.

Mức phí cụ thể phụ thuộc vào từng khu vực, mức độ rủi ro và đặc điểm của từng tài sản.

Từ thảm họa cháy rừng đến cú sốc phí bảo hiểm

Vợ chồng nghỉ hưu Paul và Denise Cameron sống tại Dargan, gần Blue Mountains (NSW), xây nhà chỉ vài tháng trước khi xảy ra thảm họa cháy rừng Black Summer. Ngọn lửa từng lan sát mặt tiền, thiêu rụi nhiều cây cối phía trước nhà, nhưng may mắn không phá hủy căn nhà của họ.

Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm sau đó đã tăng mạnh. Năm 2019, họ trả 2.603 AUD mỗi năm. Hiện nay, con số này đã lên tới 5.071 AUD, dù đã bao gồm mức giảm 30% từ hãng bảo hiểm nhờ lịch sử khách hàng lâu năm. Khi tìm kiếm lựa chọn thay thế, họ nhận được nhiều lời từ chối do khu vực sinh sống được đánh giá rủi ro cao.

Câu chuyện của gia đình Cameron không phải trường hợp cá biệt.

Cháy rừng là một trong những yếu tố đẩy phí bảo hiểm nhà ở tăng cao

Mức phí toàn quốc tăng 51%

Theo công ty phân tích Finity, phí bảo hiểm nhà ở trung bình trên toàn quốc đã tăng từ 1.940 AUD năm 2020 lên 2.938 AUD vào tháng 10/2025, tương đương mức tăng 51% chỉ trong 5 năm.

Mức phí cao nhất được ghi nhận tại những khu vực thường xuyên chịu ảnh hưởng thiên tai. Darwin hiện là thành phố có phí trung bình cao nhất cả nước, tiếp theo là Sydney và Brisbane. Một số khu vực cụ thể như phía tây Brisbane hay Blue Mountains ghi nhận mức phí cao vượt trội so với mặt bằng chung.

Có trường hợp bị báo giá tới 70.000 AUD mỗi năm

Áp lực tăng phí không dừng ở mức trung bình. Theo tài liệu được công bố, một phụ nữ tại Brisbane - từng chịu ảnh hưởng bởi lũ lụt năm 2011 và 2022 - đã được báo giá 70.000 AUD mỗi năm từ một hãng bảo hiểm, và 60.000 AUD từ một đơn vị khác khi tìm kiếm hợp đồng mới.

Các hãng bảo hiểm cho biết phí được tính dựa trên mô hình đánh giá rủi ro, trong đó xem xét tần suất và mức độ nghiêm trọng của thời tiết cực đoan, chi phí xây dựng, cũng như lạm phát kéo dài.

Phí bảo hiểm nhà ở tại Úc đã tăng hơn 50% trong 5 năm qua do thiên tai gia tăng

Thiên tai và chi phí xây dựng là hai động lực chính

Theo chuyên gia của Finity, sự gia tăng rủi ro thiên tai là yếu tố then chốt khiến phí bảo hiểm leo thang. Riêng trận lũ năm 2022 đã dẫn đến khoảng 300.000 hồ sơ bồi thường, tạo áp lực lớn lên ngành bảo hiểm và chuỗi cung ứng xây dựng.

Bên cạnh đó, chi phí tái thiết sau thiên tai cũng tăng mạnh do vật liệu đắt đỏ, nhân công khan hiếm và nhu cầu sửa chữa gia tăng. Khi chi phí khôi phục tài sản cao hơn, phí bảo hiểm cũng buộc phải điều chỉnh theo.

Giảm rủi ro có thể giúp giảm phí

Trước áp lực tăng giá, một số chủ nhà đã tìm đến các tổ chức tư vấn nhằm nâng cao khả năng chống chịu của ngôi nhà trước thiên tai. Gia đình Cameron đã làm việc với Resilience Building Council để đánh giá mức độ rủi ro và thực hiện các biện pháp cải thiện như lắp lưới chắn tàn lửa và dọn dẹp vật liệu dễ cháy quanh nhà.

Sau khi hoàn tất các khuyến nghị và cung cấp chứng nhận cho hãng bảo hiểm, họ được giảm khoảng 500 AUD mỗi năm. Dù không thể đảo ngược xu hướng tăng chung, các biện pháp này phần nào giúp giảm bớt áp lực tài chính.

Ngày càng nhiều hộ gia đình không đủ khả năng mua bảo hiểm

Theo dữ liệu từ Actuaries Institute, khoảng 15% hộ gia đình tại Úc hiện không đủ khả năng chi trả bảo hiểm nhà ở. Trong khi đó, Hội đồng Bảo hiểm Úc cho biết kể từ năm 2020, thiên tai đã gây thiệt hại 25,3 tỷ AUD cho ngành, tương đương trung bình 4,8 tỷ AUD mỗi năm - tăng 38% so với giai đoạn trước đó.

Áp lực này không chỉ ảnh hưởng đến các hộ gia đình mà còn lan sang doanh nghiệp, khi số hồ sơ bồi thường liên quan đến thời tiết cực đoan gần như tăng gấp đôi trong ba năm qua.

Nhiều hộ gia đình đối mặt áp lực tài chính và nguy cơ không đủ khả năng chi trả

Bài toán dài hạn cho cả ngành và chính phủ

Trong bối cảnh rủi ro khí hậu gia tăng và chi phí tái thiết tiếp tục ở mức cao, bài toán bảo hiểm nhà ở đang đặt ra thách thức không nhỏ cho cả người dân, doanh nghiệp và chính phủ. Các cuộc thảo luận về mô hình hợp tác công - tư, quy hoạch đất đai và chiến lược giảm thiểu rủi ro đang được thúc đẩy nhằm tìm kiếm giải pháp bền vững hơn.

Nếu không có các biện pháp thích ứng hiệu quả ở cả cấp cá nhân lẫn chính sách vĩ mô, khả năng chi trả bảo hiểm của người dân Úc có thể tiếp tục bị thu hẹp trong những năm tới, biến bảo hiểm - vốn là tấm lưới an toàn tài chính - trở thành một khoản chi vượt quá tầm với của nhiều gia đình.

Nguồn: ABC News